Rich Dad's Guide to Investing: Aturan 90/10 dan Segitiga B-I

Mengapa ada orang yang bekerja santai tetapi kekayaannya terus bertambah, sementara banyak orang lain bekerja keras dan tabungannya jalan di tempat? Dalam Rich Dad's Guide to Investing, Robert T. Kiyosaki menjawab bahwa perbedaannya terletak pada cara berpikir, literasi keuangan, dan cara memandang investasi.

Lewat bimbingan mentornya yang ia sebut Ayah Kaya, Kiyosaki mengajak pembaca berpindah dari sekadar pembeli produk keuangan menjadi pengendali aset. Berikut pelajaran utama dari buku ini.

Aturan 90/10: mengapa uang terkumpul di sedikit orang

Kiyosaki memperkenalkan aturan sembilan puluh sepuluh: sepuluh persen orang menguasai sembilan puluh persen peredaran uang. Menurutnya, jurang ini bukan soal keberuntungan.

Kelompok sepuluh persen itu berpikir dan bertindak berbeda. Mereka tidak hanya mengandalkan gaji bulanan dan menabung dari sisa penghasilan. Mereka memahami aturan main uang yang jarang diajarkan di sekolah.

Pesan ini bukan ajakan untuk iri pada orang kaya. Kiyosaki justru mengajak pembaca bertanya: kebiasaan dan cara berpikir apa yang bisa aku pelajari dari kelompok kecil itu?

Investasi adalah rencana, bukan produk

Banyak orang mengira berinvestasi berarti membeli saham, reksa dana, atau properti secara acak berdasarkan rekomendasi teman. Kiyosaki menekankan bahwa investasi sejati dimulai dari rencana tertulis.

Ia membagi rencana keuangan menjadi tiga tingkatan:

1. Rencana aman, agar kebutuhan dasarmu terlindungi apa pun yang terjadi.
2. Rencana nyaman, agar kamu bisa hidup dengan gaya hidup yang kamu inginkan.
3. Rencana kaya, untuk membangun kekayaan yang jauh melampaui kebutuhan.

Urutannya penting. Mengejar rencana kaya sebelum fondasi aman dan nyaman terbangun sama saja membangun rumah tanpa pondasi.

Rencana tertulis juga membantumu tetap tenang saat pasar bergejolak. Kamu tidak mudah tergoda ikut-ikutan membeli sesuatu yang sedang ramai dibicarakan, karena setiap keputusan diukur dengan satu pertanyaan: apakah ini sesuai dengan rencanaku?

Belajar membedakan aset dan liabilitas

Kesalahan umum yang disorot Kiyosaki adalah menganggap beban pengeluaran sebagai aset. Dalam kacamatanya, aset adalah sesuatu yang memasukkan uang ke kantongmu, sedangkan liabilitas mengeluarkan uang dari kantongmu.

Contohnya, mobil yang dibeli dengan cicilan untuk pemakaian pribadi mungkin terasa seperti aset, tetapi setiap bulan ia menyedot uang untuk cicilan, bensin, dan perawatan. Karena itu, kemampuan membaca laporan keuangan menjadi keterampilan dasar. Tanpa itu, liabilitas mudah menyamar sebagai aset.

Latihan sederhana yang bisa kamu mulai malam ini: buat laporan keuangan pribadi. Tuliskan pemasukan dan pengeluaran bulananmu, lalu daftar semua yang kamu miliki dan semua utangmu. Tandai mana yang menambah uang setiap bulan dan mana yang menguranginya. Gambaran ini sering lebih jujur daripada perasaan kita tentang kondisi keuangan sendiri.

Risiko datang dari ketidaktahuan

Banyak orang menganggap investasi selalu berisiko tinggi. Kiyosaki mengajak mengubah cara pandang itu. Risiko terbesar sering datang dari tidak memahami apa yang sedang kamu lakukan.

Semakin tinggi literasi keuanganmu, semakin baik kamu menilai dan mengendalikan risiko. Itulah sebabnya Kiyosaki menekankan pendidikan keuangan sebelum mengejar keuntungan.

Dalam buku ini, ia juga menggambarkan beberapa tipe investor, mulai dari investor terakreditasi, investor berkualifikasi, investor canggih, investor dari dalam, hingga investor tertinggi. Semakin tinggi tingkatannya, semakin besar peran pengetahuan dan kendali, bukan sekadar besarnya uang. Investor dari dalam, misalnya, tidak hanya membeli aset milik orang lain, tetapi ikut membangun bisnis yang menjadi aset itu sendiri.

Segitiga B-I: kerangka membangun bisnis yang kokoh

Bagi Kiyosaki, cara paling kuat untuk menjadi kaya adalah menciptakan aset sendiri, terutama dalam bentuk bisnis. Untuk itu, ia memperkenalkan Segitiga B-I.

Bagian luar segitiga terdiri dari tiga unsur penopang:

• Misi sebagai fondasi yang memberi arah.
• Tim yang saling melengkapi keahliannya.
• Kepemimpinan yang menyatukan semuanya.

Di dalamnya ada lima lapisan dari bawah ke atas: arus kas, komunikasi, sistem, aspek hukum, dan produk. Menariknya, produk berada di puncak, artinya produk hebat saja tidak cukup jika lapisan di bawahnya rapuh. Coba gunakan kerangka ini untuk memeriksa usaha sampinganmu. Lapisan mana yang paling lemah?

Dari pencari rasa aman menjadi pengelola aset

Rich Dad's Guide to Investing mengajakmu bergeser secara bertahap: dari bergantung pada gaji, ke memahami laporan keuangan, lalu ke membangun aset yang menghasilkan arus kas. Perjalanan ini butuh waktu dan belajar terus-menerus, tetapi arah yang jelas membuat setiap langkah lebih bermakna.

Untuk memahami seluruh tahapan dan cara berpikir investor yang dibahas Kiyosaki, baca ringkasan lengkap Rich Dad's Guide to Investing di aplikasi BacaApps.

Baca ringkasan lengkapnya di BacaApps: Rich Dad's Guide to Investing karya Robert T. Kiyosaki